Meine Frau (39) und ich (38) sind seit 22 Jahren zusammen und seit 11 Jahren verheiratet. Für uns beide war von Anfang an klar, dass wir ab der Hochzeit ein gemeinsames Konto haben werden.

Früher haben wir nahezu gleich viel verdient. Das hat sich im Laufe der Jahre allerdings geändert. Meine Frau arbeitet mittlerweile nur noch halbtags und kümmert sich nachmittags um unsere beiden Kinder. Ich wiederum bin durch mehrere Zufälle an einen sehr gut bezahlten Job gekommen.

Finanzielle Sorgen haben wir keine. Unsere Immobilie ist so gut wie abbezahlt, und auch beim Urlaub sind wir beide genügsam. Einmal im Jahr reicht uns vollkommen.

Ich spare einen großen Teil unseres Geldes, während meine Frau eher dazu neigt, es auszugeben. Kleinere Anschaffungen im Bereich von etwa 100 Euro tätigen wir, ohne uns vorher abzusprechen. Wenn einer von uns etwas Spezielles für sich selbst oder etwas Teureres anschaffen möchte, sprechen wir kurz darüber, ob es sinnvoll ist, und entscheiden dann gemeinsam.

Natürlich führt das gelegentlich zu Diskussionen. Dafür haben wir aber andere Probleme gar nicht erst: Wir müssen beispielsweise nicht darüber nachdenken, ob eine Anschaffung nun für mich persönlich oder für die Familie ist, wer das Essen im Restaurant bezahlt oder wer für Familienausflüge aufkommt.

Ja, ich verdiene deutlich mehr Geld als meine Frau. Gleichzeitig gibt sie auch deutlich mehr Geld für sich selbst aus als ich. Aber ist es wirklich so schwer, seinem Partner auch mal etwas zu gönnen, ohne jeden Cent gegeneinander aufzurechnen?

Wenn beide verantwortungsvoll mit Geld umgehen und die finanzielle Situation es zulässt, wo ist dann das Problem?

Hier liest man ständig von getrennten Konten, persönlichem „Spielgeld“ und einer anteiligen Aufteilung der Kosten nach Einkommen. Ganz ehrlich: Das wäre mir alles viel zu kompliziert und würde aus meiner Sicht deutlich mehr Konfliktpotenzial bieten, als einfach alles in einen gemeinsamen Topf zu werfen und sich daraus das zu nehmen, was man benötigt.

Gibt es etwas das ich übersehe oder ist die Wahrnehmung hier nur etwas verzehrt?

Edit: Ich sage nicht, das es für alle perfekt ist. Und auch nichts gegen getrennte Konten. Es ging mir mehr darum, dass es hier den Anschein hat, als ob fast alle nur mit getrennten Konten glücklich werden. Natürlich kann es jeder machen wie Er/Sie möchte und wie es am besten passt. Ich sehe vor und Nachteile bei beiden Modellen. Welche überwiegen muss natürlich jeder für sich bzw. Mit dem Partner herausfinden.

Die ING ist mit den Konditionen fürs Altersvorsorge-Depot raus. Selbstentscheider sieht mit TER ab 0,03% ganz ordentlich aus, Standard liegt mit 0,2% zwischen den Neos und klassischen Playern.

Infos, welche ETFs & Fonds genau drin sind, fehlen leider noch.

Hier die Eckdaten:

- Selbstentscheider-Depot (Aktiv): TER ab 0,03%, > 1000 ETFs und Fonds

- Standard-Depot (Relax): TER von 0,2%, zwei aktive ETFs
- Keine Gebühren für Depotführung, Anbieter-Wechsel und Orders (Sparpläne, Einmalzahlungen, Umschichtungen)
- Wechselservice für Riester soll 2027 kommen

Für das Angebot einer etablierten Direktbank mit einem hoffentlich geschmeidigen Prozess find ich’s erstmal reasonable. Mal sehen, was letztendlich drin ist.

Link: https://www.ing.de/sparen-anlegen/altersvorsorge-depot/

Was lernen wir daraus?
Wir können überhaupt nur noch Essen gehen weil so Ehrenmänner wie Herr Shipley aus gutem Willen zehn Euro zu wenig für seinen Rostbraten verlangt.
Darauf erstmal ne Flasche Wasser für 8€

Ich denke da z.B. an Kreditkarten, die nur an Leute mit regelmäßigen hohehn Gehalt ausgegeben werden. Gibt es noch andere Dienste, die hier wichtig wären? hat man als Privatier sonst Nachteile, die man vorher berücksichtigen sollte.

Wegen eines dezenten Hinweises mit Veröffentlichung der Metadaten meines Fotos musste ich den Originalbeitrag leider löschen (und ja ich war schon oft in Hessen). Da das Thema meiner Meinung nach aber weiterhin aktuell ist, hier nochmal der mein Post zur Warnung.

Hallo Finanzler!

Ich habe per Post (Brief) das angehängte Schreiben bekommen. Klingt alles sehr professionell. Kurze Checks haben natürlich die typischen Scams offenbart:

• EZB schickt keine Schreiben von der angegebenen Adresse, ist auch nicht deren offizielle Absenderadresse (für Paketsendungen passt es aber bis auf die Hausnummer, wo die 22 korrekt wäre)

• Peter Agel liefert bei Google-Suche sofort Scam-Warnungen

• die im QR-Code hinterlegte Domain wurde gerade vor paar Tagen neu eingerichtet, Registrar hat USA (Californien) angegeben

• Webseite hinter dem Link sieht professionell aus, hat aber paar typische Phishing Eigenschaften

• Unterschrift stimmt nicht mit Namen überein

• unverhältnismäßig hohe Versprechungen

Ich habe es eindeutig als Scam identifiziert. Aber worum geht es mir wirklich? Ich finde das Schreiben langsam professionell. Ich glaube schon, dass da der eine oder andere darauf reinfallen könnte. Deswegen möchte ich, dass ihr eure Liebsten sensibilisiert. Sie sollen nicht darauf reinfallen! Und ja, je mehr die Seite als Phishing melden, desto eher ist sie gesperrt.

Edit: Das Ziel ist mittlerweile offline. Zumindest kann jetzt kein potentieller Briefempfänger mehr darauf hereinfallen. Das Ziel ist, vielleicht auch Dank euch, erreicht. 👍

Hallo,

die klassische Betriebsrente investiert ziemlich konservativ mit einem geringen Aktienanteil, und wenn Aktien dann oft aktive Fonds mit hohen Kosten. Teilweise ist der Aktienanteil 0%. Bei der Metallrente ist der Aktienanteil zwischen 0%,38% und 55%.

Wie toll wäre es, wenn Unternehmen direkt ins AVD der Mitarbeiter einzahlen (so wie beim 401k in den USA).

Das würde zu einer höheren Rendite führen (weil geringe Kosten und höherer Aktienanteil), gleichzeitig wäre der Aufwand für die BAV-Verwaltung geringer.

Auch wäre es völlig unkompliziert den Arbeitgeber zu wechseln.

Vermutlich ist die Unternehmensführung erstmal skeptisch, aber wenn sich viele größere BAV-Verantwortliche zusammenschließen und das fordern, könnte es umgesetzt werden.

Am allerbesten wäre natürlich noch eine Pflicht, dass Arbeitgeber ins AVD ihrer Mitarbeiter mindestens 1% des Bruttojahresgehalts einzahlen. Bald ist Weihnachten, man darf doch noch träumen dürfen.

Da man ein AV-Depot zur Immobilientilgung verwenden kann, ist es nicht ein No-Brainer für Leute mit Eigenheim? Zumindest mit Zinsen von heute, wo es sich durchaus lohnt, mal zu sondertilgen? Einfach die geplante Sondertilgung am Jahresende einmal ins AV-Depot sparen, Zulage mitnehmen und dann auszahlen lassen und in die Sondertilgung ballern? Entnahme zur Immo Tilgung ist ja nicht Förderschädlich.

Oder übersehe ich da einen Fallstrick?

Ich habe gerade eine Nachricht von meiner Krankenkasse (SKD BKK) bekommen, dass der Zusatzbeitrag schon ab dem 1.11, d.h. in 6 Tagen!!, von 2,98% auf 3,65 steigen wird. Das ergibt bei mir eine Mehrbelastung von 150€ im Jahr. Ich habe vor nicht allzu langer Zeit erst meine Krankenkasse gewechselt, da ich mich über die Erhöhung des Beitragssatzes geärgert habe.

Linnemann hat ja vollmundig verkündigt, dass der allgemeine Beitragssatz 2027 nicht angehoben werden müsse. Die Krankenkassen, zumindest meine, scheint aber doch erheblichen finanziellen Bedarf zu haben. Gibt es schon von anderen Krankenkassen Meldungen über höhere Zusatzbeiträge?

Gerd Kommer: »Ich bin sehr vermögend. Und trotzdem Mieter« (Zeit.de Plus Artikel) (Bitte keine meme Antworten)

https://www.zeit.de/geld/2026-10/gerd-kommer-vermoegensverwaltung-eigenheime-finanzen-immobilien

https://wormhole.app/3o2mo9#NeilRCoPbYJ569SBzc3e5Q

Moin zusammen,

Ihr habt gefragt, wir haben weitergegeben: Dr. Gerd Kommer (Bestsellerautor & Geschäftsführer der Gerd Kommer Invest GmbH) saß bei uns und hat eure Fragen beantwortet. Teils sehr offen, teils bewusst nicht.

Wir haben mit ihm ein 1:45 Stunden langes Gespräch geführt, darin eure Fragen vom eigenen Depot über den Interessenkonflikt beim Kommer-ETF & ob er für einen r/Finanzler sinnvoll ist, bis zur Erbschaftsteuer.

Wen das AMA interessiert, aber gerade keine Zeit zum Reinhören hat, gibt es wie gehabt hier die wichtigsten und spannendsten Statements kurz zusammengestellt:

Zu Altersvorsorgedepot und Erbschaftsteuer

• Altersvorsorgedepot: Er findet es gut, dass Riester endet, aber ihm ist die Förderung viel zu klein. Er fände eine deutlich höhere Obergrenze für den Förderbetrag angemessen & meint dazu auch, der Staat solle selber mal anfangen zu sparen. Er verbleibt zum AVD damit bei seinen früheren Statements von vor einigen Jahren.
• Erbschaft- und Schenkungsteuer: Er will sie komplett abschaffen und argumentiert mit der Mehrfachbesteuerung sowie dass die Erbschaftsteuer international eher unüblich oder niedriger ist.

Zum eigenen Depot

• Sein liquides Vermögen liegt bei ca. 70/30: 70 % Aktien, 30 % Tagesgeld bzw. Geldmarkt-ETFs. Er hält das selbst für fast zu aggressiv (63, keine Kinder, will vermutlich viel gemeinnützig übergeben).
• Immobilien besitzt er nicht. Sein Penthouse in München ist gemietet.
• Seine größte finanzielle Reue: sich erst 2016 statt schon 2009 selbstständig gemacht zu haben. Sein mit Verlust verkaufter Porsche zählt für ihn als reines Konsumgut 😄

Bei der Frage danach ob er den Markt geschlagen hat, findet er, Indizes zu schlagen sei "kein sinnvolles Ziel". Sein Leitsatz ist vielmehr: "Winning by not losing".

Trotzdem hat er durch sein Unternehmertum ganz offensichtlich "den Markt" geschlagen. Achso, und den gängigen Leitindex (wie wir letztens erfahren durften ist das hierzulande überraschenderweise der Dirk Müller Premium) hat er deshalb vermutlich auch geschlagen...

Zugegeben: den DAX hat er laut eigener Aussage geschlagen, einen Welt-ETF hat er nicht genannt (und Dirk Müller auch nicht). Wir haben es nicht aufgegriffen, aber für eine eventuelle weitere Folge notiert. Er ist aber seit fast 30 Jahren in Faktorstrategien investiert und "im Großen und Ganzen sehr zufrieden damit".

Zu Hebel und Anlegerfehlern

• Hebel auf ETFs: Ist besser als Stockpicking oder Market Timing, aber nur moderat (20 %, maximal 50 %).
• Lombardkredit für den ETF-Hebel: Zinsen für einen Lombardkredit sind seit 2009 nicht mehr absetzbar, was diese Lösung leider deutlich verschlechtert.
• Kredit aufnehmen und gleichzeitig Tagesgeld halten "macht überhaupt keinen Sinn" (Überraschung!).. Das erlebe er bei Mandanten tatsächlich!

Der Kommer-ETF und der Interessenkonflikt

• Wie viel von den 0,45 % TER bei ihm landet, sagt er nicht, das müsse Legal & General freigeben. Bekannt ist: L&G macht den Betrieb, GKI Indexkonstruktion und Marketing.
• Sehr interessant: den eigenen ETF setzt Gerd Kommer Invest in der Vermögensverwaltung nicht ein, genau wegen des Interessenkonflikts.
• Performance seit Juni 2023: minimal unter dem MSCI ACWI IMI, risikoadjustiert gleichauf. Das Szenario, für das der Fonds gebaut ist (USA und Tech schwächeln), sei noch nicht eingetreten. Langfristig erwartet er 1 bis 1,5 Prozentpunkte Mehrrendite nach Kosten.
• Ob das den Aufpreis gegenüber einem günstigen Welt-ETF rechtfertigt, bleibt eure Entscheidung. Immerhin sagt er selbst offen, dass bisher nicht mehr herausgekommen ist.

Ob ein Gerd Kommer zu sein ein gutes passives Einkommen ist, haben wir auch gefragt. Es ist, so Gerd Kommer, ziemlich anstrengend.

Nicht alle Fragen haben es ins Gespräch geschafft. Danke trotzdem an alle, die eingereicht haben!

Was haltet ihr von Gerd Kommers Sichtweise & was fehlt euch am Altersvorsorgedepot?

Wer das ganze AMA gerne direkt in Ton und Sprache hören möchte:

🎙️ Hier geht's zur Marktgeschnatter-Folge #017 auf Spotify
Apple Podcasts
Discord

Mal angenommen ihr habt ein Portfolio aufgebaut und auf dem Arbeitsmarkt kracht es in Zukunft nochmal richtig, ihr seid unter 50 und droht nach dem ALG in Grundsicherung zu rutschen, weil ihr auf dem Arbeitsmarkt für euren Beruf einfach nichts mehr findet.

Dann müsstet ihr euer Portfolio/Vermögen aufbrauchen, was euch bei der Vorsorge wieder um Ewigkeiten zurückwerfen würde.

Was macht ihr dann bzw. wie schützt ihr euer Vermögen? Erstmal an die Tanke stellen? Ausbildung/Umschulung beginnen?

Sollte zumindest jeder mal drüber nachgedacht haben, sieht ja aktuell alles nicht gerade rosig aus, besonders für einige Branchen, z. B. Zulieferer.

Hallo zusammen,

ich drehe mich im Kreis und benötige eure Erfahrung bzw. einen externen Input bezüglich PKV vs GKV. Manchmal hilft nur ein Anstoß von außen.

Die PKV finde ich sehr interessant, habe jedoch Sorge vor hohen Beiträgen im Alter und der Tatsache, dass das ggf. einem frühzeitigen Ruhestand deutlich herausfordernder macht. Gleichzeitig glaube ich aufgrund aktueller Themen nicht daran, dass die GKV noch einen grünen Zweig kommt.

Meine Situation: 33 Jahre, 120k+, gesund ohne Vorerkrankungen, Frau ist Beamtin (daher meines Wissens nach die Kinder (die ggf. später kommen) über die Beihilfe versichert).

Ich denke darüber nach eine PKV (bspw. Allianz) zu wählen und BET für eine Reduzierung der Beiträge im Alter so hoch zu setzen, dass der maximale AG-Zuschuss ausgeschöpft wird.

Ich drehe mich jedoch gedanklich im Kreis, weil ich das Gefühl habe, mich mit der PKV zu binden und den finanziellen Druck ein entsprechendes Gehalt (so lange wie möglich) zu erwirtschaften fürchte. Vielleicht werde ich es nie tun, aber in der GKV hätte ich immer die Option, Barista FIRE oder ähnliches anzugehen.

Was meint ihr?

Hallo zusammen,
ich würde gerne eure Meinung zu meiner aktuellen Situation hören.

Ich habe mehrere Jahre 40 Stunden pro Woche im Einzelhandel gearbeitet, bis meine Filiale geschlossen wurde. Deshalb beziehe ich aktuell ALG I von ungefähr 1.200 € im Monat.

Ich suche eigentlich wieder eine Vollzeitstelle mit 40 Stunden pro Woche, wie ich sie auch vorher hatte. Allerdings finde ich aktuell nur wenige passende Vollzeitstellen in meiner Umgebung. Deshalb überlege ich, ob ich auch eine Teilzeitstelle annehmen sollte, statt weiterzusuchen, während mein ALG-I-Anspruch läuft.

Jetzt habe ich ein Jobangebot bei einem unternehmen. Die erste Möglichkeit wäre eine Stelle mit 25 Stunden pro Woche für 15 € brutto pro Stunde. Die Filiale ist nur etwa 10 Minuten von meinem Wohnort entfernt. Netto wären das schätzungsweise 1.250 bis 1.320 € im Monat, also nur etwas mehr als mein aktuelles ALG I.

Zusätzlich könnte es eine zweite Möglichkeit in einer anderen Filiale geben. Dort wären eventuell 30 Stunden pro Woche möglich, allerdings hätte ich dafür ungefähr 35 Minuten Arbeitsweg pro Strecke. Den Stundenlohn für diese Stelle kenne ich noch nicht. Ich werde dazu noch einmal angerufen.

Ich überlege außerdem, ob ich später zusätzlich einen Minijob annehmen könnte, um finanziell besser dazustehen.

Was mich beschäftigt: Bei der 25-Stunden-Stelle hätte ich möglicherweise nur 50 bis 120 € mehr im Monat als mit ALG I, müsste dafür aber natürlich arbeiten. Dafür wäre der Arbeitsweg sehr kurz. Bei der 30-Stunden-Stelle könnte ich mehr verdienen, hätte aber auch deutlich höhere Fahrtkosten und wäre länger unterwegs.

Wie würdet ihr entscheiden?

Würdet ihr die 25-Stunden-Stelle mit kurzem Arbeitsweg annehmen oder zunächst weiter nach etwas Besserem suchen?

Würdet ihr die 30-Stunden-Stelle bevorzugen, wenn der Stundenlohn entsprechend höher wäre?
Wäre es sinnvoll, erst einmal anzufangen und sich parallel weiterzubewerben?

Würdet ihr versuchen, das Einkommen später mit einem Minijob aufzubessern

Hat noch jemand Probleme Geld vom Openbank / Santander Tagesgeldkonto auszuzahlen (wegzuüberweisen)?

Bei mir schlägt es seit Stunden auf verschiedenen Systemen fehl.

Hallo zusammen.

Ich habe aktuell 3 Depots:

- SC für ETF (langfristige Investition)

- TR für Spaßgeld

- FNZ für Vermögenswirksame Leistung

Nun frage ich mich, ob ich einfach ein AVD Depot von SC nehmen oder dabei auf einen anderen Anbieter setzen soll.

Vorteil von SC wäre halt, dass ich alles in einer App hätte. Nachteil weile; dass ich alles bei einem Anbieter hätte.

Wie handhabt ihr das?

Guten Abend,
Ich würde gerne in einen ETF oder mehrere ETFs investieren.
Zusätzlich will ich ab 2027 für mein Altersvorsorgedepot den ftse global All Cap besparen.
Für mein Depot suche ich einen/ mehrere breitgefächerte ETFs, der/die mittelfristig(5-15 Jahre) -langfristig bespart werden.

Hallo zusammen,

kurz die Basics: 27 Jahre, 50k im FTSE All World High Dividend, 50k im FTSE All World, jeweils 1k monatlich in den jeweiligen ETF.

Das Dividenden Ausschüttungen keinen Sinn ergeben und hier nur der Gral Acc zählt weiß ich. Ich kenne nur mich und weiß ich werde niemals freiwillig auch nur einen Anteil verkaufen, daher nehme ich das in Kauf 😉

Nun endlich zur Frage:

Wie handhabt Ihr das würdet Ihr ab einer bestimmten Summe andere Assetklassen besparen wie z.B. Immobilien, Gold, Bitcoin,…

In der ländlichen Bubble hier zählt nur Betongold als ETF Investor ist man hier ein Außenseiter.

Meine Überlegung wäre z.B. mit 1k monatlich EK aufbauen um bei einer guten Gelegenheit eine Immobilie zu finanzieren (Handwerker also gegebenenfalls auch Sanierung) und 1k weiter in die ETFs laufen zu lassen.

Eventuell hat ja jemand ähnliche Gedanken ansonsten einen schönen Abend euch allen 😊

Vor ungefähr einem Jahr gab es einen ähnlichen Post, den ich damals einfach herrlich zu lesen fand, daher hier nochmal: Was sind in eurem Bekanntenkreis so die dümmsten Aussagen oder Ratschläge, die ihr über Finanzen gehört habt? Ich mache den Anfang.

Mein Opa (Gott hab ihn selig) hat immer sein gesamtes Gehalt abgehoben, weil er es sicherer fand, sein gesamtes Geld in der Wohnung zu haben, falls die Banken mal in eine Krise geraten würden und er denen sowieso nicht vertraut. Mir hat er selbiges geraten und als Kind/Jugendlicher dachte ich noch, dass er vollkommen im Recht sei. Ich glaube auch, dass ich lange nicht in ETFs investiert habe, weil er diese Haltung hatte und mir immer erzählt hat, wie vorsichtig ich sein muss, dass ich nicht von der Bank abgezogen werde (wo er teilweise Recht mit hatte, wenn ich über die Kontoführungsgebühren meiner örtlichen Volksbank nachdenke).

Man liest hier ja öfter mal von Leuten, die planen ein ordentliches Depot aufzubauen, um dann irgendwann der stressigen Office-Welt entfliehen zu können und einfach einen entspannten Teilzeitjob zu machen.

Also hauptsache weg von Meetings, Stress und Deadlines.

Aber gibt es denn diese entspannten Teilzeitjobs überhaupt?

Die Bars und Cafés dieser Welt warten jetzt eigentlich nicht unbedingt darauf, dass der 43 jährige ITler kommt, um im Quereinstieg als Barista entspannt ein paar Stündchen zu arbeiten.

Für die allermeisten Jobs in einem anderen Feld werden dann nochmal 3 Jahre Ausbildung fällig und die Jobs ohne Ausbildung sind oft extrem umkämpft oder haben keine so guten Arbeitsbedingungen.

Im eigenen Themenfeld (bzw. direkt beim aktuellen Arbeitgeber) auf Teilzeit zu gehen, kann ich total sehen, aber sich den 'gechillten Teiljob' für die Krankenversicherung zu suchen, sehe ich irgendwie nicht so ganz in der Realität.

Falls ihr Barista-Fire plant, habt ihr konkrete Pläne für einen Teilzeitjob, für den ihr auch die Anforderungen erfüllt und der euch im echten Arbeitsalltag wirklich entspannt erscheint?

Folgendes (noch fiktives, sehr bald aber vermutlich reales) Szenario. Vereinfachte Werte.

Habe zwei Annuitätendarlehen:

• 100.000 € Subventionierter Kredit, 1% Zinsen, (anfänglich) 3% Tilgung
• 100.000 € Bank, 4% Zinsen, (anfänglich) 1,5% Tilgung
• Wie gesagt fiktiv, gerne an den Sätzen rumschrauben, wenn dadurch ein anderes Szenario entsteht.

Den subventionierten Kredit kann man nicht sondertilgen (wäre auch wirtschaftlich nicht sinnvoll), aber den der Bank kann man sondertilgen.

Frage:

Bei welchem Zinssatz auf dem Tagesgeld lohnt sich eine Sondertilgung bei der Bank nicht mehr?

Detaillierter könnte man auch noch Fragen:

• Hängt das am Mischzins oder nur am Zins bei der Bank?
• Lohnt es sich zu Beginn der Tilgungsphase stärker, eine Sondertilgung vorzunehmen? Später lohnt es sich dann vielleicht nicht mehr so sehr? Woher weiß man, wann dieser Zeitpunkt gekommen ist?

Edit (2026-10-26, 21:22):

Danke für die schnellen Antworten. Ich hatte nach Tagesgeld gefragt, hätte aber nach Festgeldern und deren Laufzeiten fragen sollen. Naja, eigentlich hätte ich auch einfach nach der Rendite (nach Steuer, Abgaben etc.) fragen können.

Ich fühle mich gerade, als säße im letzten Heli aus Saigon. Zwar arbeite ich für ein Gehalt für das die meisten hier nichtmal ihren HO-Rechner hochfahren würden, aber für mich ist das ein riesiger Sprung.

Zuerst habe ich 10 Jahre lang irgendwelche befristeten Kackjobs in Mindestlohnnähe ohne Ausbildung gemacht. Dann habe ich endlich eine geniale Stelle in Irland gefunden, die nach nichtmal zwei Jahren nach Indien outgesourced wurde. Dann hab ich eine Externenprüfung zum FI gemacht, ohne großes intrinsisches Interesse, einfach weil ich dachte das wäre eine sichere Bank. War es auch, bis mein Arbeitgeber im wahrsten Sinn des Worts in 2021 den Bach runter gegangen ist.

Mir wurde schon letztes Jahr eine unbefristete Stelle in Aussicht gestellt, aber dann kam ein neuer Amtsleiter, der Arbeitsmarkt verschlechterte sich gleichzeitig extrem, Berlin hat Druck auf Stellenabbau gemacht und so wurde er auf 1 Jahr befristet. Wir haben dieses Jahr nur eine einzige Stelle ausschreiben dürfen und sofort über 200 Bewerber bekommen.

Die letzten Jahre habe ich ein Drittel meines normalen Einkommens und 50% meiner Buchverkäufe direkt ins Depot gesteckt. Dazu mich um jede Bereitschaft und Überstunde gekämpft die ich kriegen konnte, einfach um im Ernstfall auch mit ALG1 überleben zu können.

Aber jetzt ist der Vertrag unterschrieben und ich kann endlich den Fuß vom Gas nehmen. Jetzt kann ich guten Gewissens die Sparrate auf 25% reduzieren und auch einfach mal was für Urlaube zur Seite legen und wieder mehr Zeit in meine Hobbys investieren.

Falls es doch noch zur Kündigung kommt habe ich mindestens 3 Monate Ruhe, und ich verdiene jetzt genug um auch ein Jahr mit ALG1 überbrücken zu können.

Es fühlt sich einfach so geil an, dass Geld von heute auf morgen so ein Nicht-Faktor geworden ist, ihr glaubt es gar nicht.

Unter mir brennt Saigon aber ich sitze dankbar im Heli. :)

Guten Abend meine lieben Mitinvestierenden,

ich befinde mich aktuell in einer für mich schwierig zu beantwortenden Lage und möchte deshalb auf die Schwarmintelligenz des Reddit Kosmos zurückgreifen. Vorallem mit der Hoffnung einige neue Gedankenanstöße zu erhalten.

Zu Beginn eine kurze Umreißung meiner Situation. Ich bin aktuell 28, seit knapp über 8 Jahren investiert mit einem Gesamtportfoliowert im die 40k. Mein Portfolio war bisher aufgeteilt in einen ETF Teil (ca 23k) welcher monatlich mit ca 1k bespart wird und über die letzten Jahre hinweg auch gut performt hat (im Schnitt 8-10% Rendite pa). Zusätzlich hatte ich einen Teil Einzelaktien (ca. 17k) ohne aktiven Sparplan. Ausgewählt nach Levermann Strategie und einer adaptierten Version der High Growth Investment Strategie von S. Waldhauser. Auch der Einzelaktienanteil hat sich gut gelohnt. Gewinne habe ich Konsequent realisiert und in meinen ETF Teil reinvestiert.

Nun hat es sich so begeben, dass mich die Motivation für Einzelaktien verlassen hat, ich möchte einfach nicht mehr, die Begeisterung ist weg, ich möchte Umschichten in meinen sicheren ETF Hafen und im weiteren Verlauf nurnoch Hold and Forget betreiben. Entsprechend habe ich inzwischen ca. 10k aus meinem Einzelaktienportfolio umgeschichtet. Die restlichen 7k sitzen in Einzelaktien die laut meiner Investmentstrategie noch reichlich Potential nach oben haben. Ca. die Hälfte davon mit bereits ordentlichen Gewinnen, allerdings auch ein guter Teil mit deutlichen Verlusten. In Summe würde ich bei einem Totalverkauf meiner Einzelaktien im Moment mit ca. 2% Minus vom Erstinvestitionswert aussteigen.

Wie nun vorgehen? Die Restbestände halten, da laut meiner Strategie noch Luft nach oben? Gewinnaktien verkaufen, Rest liegen lassen? Einfach Augen zu und alles auf eimmal verkaufen und reinvestieren in meinen ETF Anteil?

Ich freue mich über euren Input und wünsche einen angenehmen Restabend!